A personal financial management program is for implementing, coordinating, supervising, analyzing and reporting upon investments in an array of asset accounts and credit facilities within a client account. Through a mathematical programming function the client specifies his financial objectives, his risk preference, forecast of economic and financial variables, and budgetary constraints. The mathematical programming function suggests to the client a portfolio of investment and credit facilities to best realize his financial objectives over a defined time horizon. In the preferred embodiment the central structural element of the financial account is a mortgage secured by the client's home and one or more asset accounts. Client funds that would normally be used to amortize the mortgage may be alternatively used to increase the value of a designated asset account. The client account is imbalanced if the client's borrowing power is less than the minimum borrowing power specified by the financial institution. If the account is imbalanced, the client may reallocate the distribution of assets and liabilities within the client account and/or modify a set of constraints on the client account. If the client account is still not balanced after modification of the account, the system initiates a liquidation procedure.

Un programma finanziario personale dell'amministrazione è per effettuare, la coordinazione, la sorveglianza, analizzare e la segnalazione sugli investimenti in un allineamento dei clienti di bene e delle facilità di credito all'interno di un cliente del cliente. Con una funzione di programmazione matematica il cliente specifica i suoi obiettivi finanziari, la sua preferenza di rischio, la previsione delle variabili economiche e finanziarie e le restrizioni di bilancio. La funzione di programmazione matematica suggerisce al cliente una cartella delle facilità di credito e di investimento per realizzare il più bene la sua eccedenza finanziaria di obiettivi un orizzonte definito di tempo. Nel metodo di realizzazione preferito l'elemento strutturale centrale del conto finanziario è un'ipoteca assicurata dalla sede del cliente e da uno o più clienti di bene. I fondi monetari del cliente che sarebbero usati normalmente per ammortizzare l'ipoteca possono essere usati alternativamente per aumentare il valore di un cliente di bene indicato. Il cliente che il cliente è imbalanced se l'alimentazione di borrowing del cliente è di meno che il minimo che prende in prestito l'alimentazione specificata dall'istituzione finanziaria. Se il cliente è imbalanced, il cliente può ridistribuire la distribuzione dei beni e le responsabilità presso il cliente spiegano e/o modificano un insieme dei vincoli sul cliente del cliente. Se il cliente del cliente ancora non è equilibrato dopo che la modifica del cliente, il sistema inizii una procedura di liquidazione.